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今回は
「NISA」ってなに？
そう悩んでいるあなたの為に書きました。
NISA制度を知れば、投資のスタートにぐっと近づきます。
20代は約5%しか利用していませんが、
今、利用者は急増中なので、早く理解して投資にチャレンジしましょう！
内容は決して難しくありません。
しかし、私が職場内でNISA制度の講義を受けた際には、
情報が多すぎて、理解に苦しんだ経験があります。
そのため、
必要な情報だけを抜粋、図を交えて、初心者向けに説明します。
この記事を読めば、以下の３点が分かります。
- NISA制度の概要
- つみたてNISAの特徴
- 投資デビューの基本
NISAは儲けても税金がかからない
最初にお伝えしたいのは税金の話です。
株や投資信託で儲かると、約20％の税金がかかります。
しかし、NISA制度を利用すると、一定の条件内で税金はかかりません。
100万円の利益があった場合、本来約20万円の税金を払う必要がありますが、NISA制度を使えば「税金は払わなくてOK」です。
しかも、NISA制度に利用料などは発生しません。お得ですね。
1人1口座に限り開設できるので、どの証券会社にするか選ぶ必要があります。
悩んだら楽天証券でOKです。【断言】
※理由は別記事で解説します。
投資デビューは「つみたてNISA」
NISA制度にはいくつか種類がありますが、
投資デビューは「つみたてNISA」がオススメです。
理由としては「失敗しづらく、王道の投資を学べるから」です。
つみたてNISAは「金融庁が認めた商品」しか買えないため、
投資デビューにありがちな商品選びの失敗がありません。
また、非課税期間が20年と長いため、
「長期投資」という投資の王道を学ぶ事が出来ます。
つみたてNISAの概要を図に示したので、まず制度概要を学びましょう。
| ①非課税枠 | 【毎年40万円買える】 |
| ②非課税期間 | 【投資してから20年非課税になる】 |
| ③投資可能期間 | 【2042年まで投資できる】 |
| ④買い方 | 【積立投資に限定される】 |
| ⑤選べる商品 | 【金融庁オススメの投資信託に限定】 |
①非課税枠【毎年40万円買える】
NISAは「1年間に非課税で買える金額」が決まっているよ。つみたてNISAでは毎年40万円買えるんだ。
年40万円だとものたりないわ。
そう感じる人も多いけど、金額制限は「ハデに始めて大きく失敗する」事を防ぐ狙いもあるんだよ。
確かに盛大なズッコケは防げそうね。
②非課税期間【投資してから20年非課税になる】
投資したらずっと非課税というわけではなく、期間が決まっているよ。
つみたてNISAは最大20年間、非課税になるんだ。
つみたてNISAで2020年に購入した分は、2039年まで非課税になるという事ね。
そうだね、その後2021年に購入した分は2040年まで、、、といった具合に段階的に進んでいくよ。
20年の非課税期間は、将来の強い味方になるよ！
③投資可能期間【2042年まで投資できる】
つみたてNISAは最後に投資できる年が決まっているよ。
NISA制度って期間限定なのね。
当初より5年間延長されて、つみたてNISAは2042年まで投資できる予定だよ。
非課税期間が20年だから、2042年に投資した分は2061年まで非課税になるのね。
そのとおり！ずいぶん先だけど、
「今から将来に備えよう！」というメッセージが込められているよ。
④買い方【積立投資に限定される】
つみたてNISAは積立投資に限定されるよ。
毎月1万円とか毎日100円の様に、コツコツ買う投資よね。
これも「ハデに始めて大きく失敗する」事を防げる意味があるよ。
買うタイミングを考えるのはめんどいから、楽でいいわね。
将来に向けてコツコツ投資しよう！
⑤選べる商品【金融庁オススメの投資信託に限定】
つみたてNISAは「金融庁オススメの投資信託」しか選べないんだ。
約97％※の商品が除外され、「商品選びの失敗」はかなり減るよ。
※金融庁・投資信託協会資料より算出
大体3%まで厳選された商品が買えるのね。どんな基準で選ばれているの。
「長期の資産形成に適した商品」がコンセプトだよ。手数料が高い商品などは全て除外されるんだ。
何買えば良いかわかんないから安心だわ。
商品選びのポイントは別記事でも解説するね。
ここまでのまとめ
- NISA制度は儲けても税金がかからないおトクな制度
- 投資デビューは「つみたてNISA」がオススメ
- つみたてNISAは【金融庁オススメの投資信託】に限定されるなど、初心者に優しい仕組み
本当につみたてNISAで良いの？→いいよ。
良さは分かったけど、本当につみたてNISAで良いの？NISAって色々あるのよね。
投資デビューはつみたてNISAで間違いないよ。だけど、納得して始めるために、各制度を比較しよう。
NISAは複数の種類があります。
投資デビューするなら「つみたてNISA」「NISA」のどちらで始めるか検討しましょう。
※なお、条件がありますが、【NISA→つみたてNISA】や【つみたてNISA→NISA】の変更は可能です。
| 項目 | つみたてNISA | NISA |
|---|---|---|
| ①非課税枠 | 40万円 | 120万円 |
| ②非課税期間 | 20年 | 5年 |
| ③投資可能期間 | 2042年 | 2023年 (2024年から新制度) |
| ④買い方 | 積立投資に限定 | 制限なし |
| ⑤選べる商品 | 【金融庁オススメの投資信託】 に限定 | 制限少なめ 株式も買える |
比較したうえで、つみたてNISAの良さは以下のとおりだね。
②非課税期間が長い
③投資可能期間が長い
⑤商品選びで失敗しづらい
だけど、NISAの方が自由にできそうじゃない。①非課税枠もNISAの方が大きいわ。
そのとおり、NISAは自由度が高いから、こだわりがある人向きの制度なんだ。つみたてNISAじゃ買えない株式なども買えるよ。
つみたてNISA選んだら株が買えないなら、NISAにしてみようかしら。
つみたてNISAを選んでも、非課税でなければ株を買う事はできるよ。
これから投資を始める人は
「特定口座（税金がかかる口座）」「NISA口座（非課税の口座）」の2つを持つことになります。
「つみたてNISA」を選べば、非課税で株式を買う事は出来ません。
しかし、「特定口座（税金がかかる口座）」なら買えます。
つまり、つみたてNISAを選んだとしても、約20%の税金はかかりますが特定口座で株式は買えるのです。
つみたてNISAで投資デビューして、慣れてきたら株式投資を始める、とかも良いよね。
つみたてNISAを始める事で、選択肢が狭まる事はないよ。
非課税枠の使い道が変わるだけなんだ。
投資デビューの基本は「つみたてNISA」
こだわりがあるなら「NISA」
で良いのかしら。
そのとおりだね！悩んだらつみたてNISAでOK。
投資の基本スタンスを学べるよ！
「iDeCo」と「つみたてNISA」どっちがいいの？→投資デビューはつみたてNISA。
iDeCoは節税効果が凄まじいので、是非挑戦してほしいですが、
60歳まで原則払戻しが出来ません。
つみたてNISAは払戻し制限がないため、融通が効きます。
投資デビューはつみたてNISA、慣れたら余裕資金でiDeCoにチャレンジ。
これが結論です。
NISA制度のデメリット(流し読みでOK)
あまり気にしないで流し読みして下さい。
NISAで投資するデメリットとして、「損益通算」が出来ない事が挙げられるよ。
一定期間の投資の利益から損失を引いて税金を安くすること。
なんのこっちゃ。
「特定口座（税金がかかる口座）」を使うと、利益の約20%の税金がかかるよね。
例えば、投資で100万円の利益が出ていたら・・・
税金は約20万円かかるわね。
そのとおり！
だけど、別に60万円損が出ていた場合、その額を引いて利益を40万円にできるんだ。
税金が20万円から8万円に下がってるわ。
「損益通算」で税金が安くなったんだね。だけど、損が出た商品をNISAで買っていた場合、60万円マイナスする事が出来ないんだ。
NISAで損すると、もったいない事があるのね。
そうだね。ただし、あまり僕は気にしていないよ。
NISAだけ損して、他で得した場合の話だから、影響は大きくないと考えているよ。
まぁ、投資が儲かれば関係ない話って事ね！
まぁ、そうだね笑
まとめ
今日のポイントをまとめます。
- NISAは税金がかからないお得な制度
- 投資デビューにはつみたてNISAがオススメ
- 損するともったいない事がある
最後に本音で
投資デビューに優しい時代になったな！！！
と思います。
つみたてNISAは「買う商品」「買い方」「金額」まで決まっていて
もはや投資マニュアル。
正直こんな親切な制度ないですよ！
サンキュー金融庁。
あと、金融機関側から話すとつみたてNISA契約しても全然儲かりません。
手数料低い商品しか無いためです。
しかし、これほどお客様のためになる提案はありません。
私はつみたてNISAに惚れ込んでいます。
顧客に対してはもちろん、家族にも、
投資を始める方には、つみたてNISAを提案します。
そして、この制度に惚れ込んでいる理由は、
「日本に投資を普及したい」という金融庁のアツイ想いに
私が賛同しているからです。
つみたてNISAを始めたからといって、すぐに結果はでません。
しかし、未来を見て下さい。
投資があなたの人生の幅を必ず広げてくれます。
つみたてNISA、やりましょう。
お付き合い頂きありがとうございました！
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